Baufinanzierung, Baufinanzierung Kredite Hypotheken, Baufinanzierung Vergleich
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::: Baufinanzierung :::

Baufinanzierung Baufinanzierung

Die meisten Bauherren oder Käufer von Immobilien stehen vor dem Problem, dass der Kauf oder Bau nicht ausschließlich mit Eigenkapital realisiert werden kann. Gegebenenfalls ist die Finanzierung sogar ohne Eigenkapital geplant. In diesen Fällen ist es notwendig, sich Geld von Banken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen zu leihen. 

Die Ausgestaltung des Kredites kann jedoch sehr unterschiedlich sein. Zins- und Rückzahlungskonditionen können sehr unterschiedlich sein, weshalb bei der Baufinanzierung unbedingt ein Vergleich der angebotenen Finanzierungsformen stattfinden muss. 

Baufinanzierung

Foto: aboutpixel (c) Kellermeister

 

Verbraucherinformationen

 

Steuerliche Gesichtspunkte und die eigene Risikobereitschaft beeinflussen die Wahl der Finanzierungsform. Es gibt drei unterschiedliche Finanzierungsformen:
- reine Fremdkapitalfinanzierung
- Mischfinanzierung, die auf Eigen- und Fremdkapital basiert
- Reine Eigenkapitalfinanzierung

Baufinanzierung durch Kredite und Hypotheken Baufinanzierung durch Kredite und Hypotheken

Oftmals dient nicht nur ein Kredit für die Finanzierung. Zu günstigen und erstrangigen Konditionen verkaufen Kreditinstitute sogenannte 1a – Hypotheken. Diese Hypotheken haben jedoch nur eine Beleihungsgrenze, die bei 60 Prozent des Beleihungswertes des Objektes liegt. (Der Beleihungswert bezeichnet den bei einem Verkauf des Objektes erzielbaren Erlös, minus eines Sicherheitsabschlages von 10 – 20 Prozent.)
Der noch zu finanzierende Restbetrag muß durch sogenannte 1b – Hypotheken gedeckt werden. Diese Hypotheken sind schlechter ausgestaltet. 
Mittlerweile lassen sich auch online Rechner zur Baufinanzierung finden, jedoch können diese nicht eine persönliche Beratung ersetzen.

Grundlagen der Hausbau Finanzierung Grundlagen der Baufinanzierung

Einer der wichtigsten Fragen bei der Hausbau Finanzierung ist die Frage, was man sich überhaupt leisten kann. Bevor man sich um Kreditangebote bemüht und diese sorgfältig prüft, sollte man zwei Punkte geklärt haben. Wie viel Eigenkapital besitzt man überhaupt und wie hoch darf die monatliche Belastung überhaupt sein. Auch die beste Finanzierung beim Hausbau muss bezahlbar sein. Hat man diese beiden Fragen geklärt, können die potentiellen Hausherren kalkulieren, wie viel eine Immobilie kosten darf. Eine sichere Hausbau Finanzierung durch Kredite kann nur erfolgen, wenn man einige Punkte berücksichtigt. Folgende Daten spielen für die Hausbau Finanzierung eine wichtige Rolle:

- Verfügbares Eigenkapital
- Mögliche Monatsbelastungen
- Gesamtbaukosten
- Grundstückskosten

lesen Sie hier mehr zum Thema Hausbau und Kosten...

Hausbau Finanzierung und mögliche Monatsbelastungen Baufinanzierung und mögliche Monatsbelastungen

Möchte man die möglichen Monatsbelastungen ermitteln, sollte man unbedingt Monatseinnahmen und Monatsausgaben miteinander verrechnen. Bei den Monatseinnahmen sollte man unbedingt Urlaubsgelder und Weihnachtsgeld als Reserven einrechnen. Um die Monatsausgaben zu ermitteln, sollte man die Ausgaben unbedingt über einen Zeitraum von 2 bis 6 Monaten in einem Haushaltsbuch festhalten. Mögliche Monatsausgaben können sein:              

- Ausgaben für Lebenshaltung
- Ver- und Entsorgungsgebühren
- Heizkosten
- Ausbildung der Kinder
- Ausgaben für Kultur und Hobbies
- Kraftfahrzeugkosten
- Kosten für Urlaub 

Tipp: Monatsausgaben immer etwas höher berechnen.

Baufinanzierung im Vergleich Baufinanzierung im Vergleich

Hat man sich für einen Hausbau entschlossen, stellt sich zwangsläufig die Frage nach der Baufinanzierung. Nur wenige Bauherren können die Baufinanzierung nur mit Eigenkapital sicherstellen. In den meisten Fällen sind die Bauherren auf Fremdkapital (Kredite, Darlehen) angewiesen. In diesen Fällen ist es dringend notwendig alle Angebote zur Baufinanzierung einem Vergleich zu unterziehen.

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Baufinanzierung Rechner Baufinanzierung Rechner

Rechner für Baufinanzierungen werden vermehrt online angeboten. Die Rechner sollen den Nutzer bei allen Berechnungen hilfreich sein und ihm möglichst die günstigen Anbieter angeben. Egal ob es sich um Zinsen, den maximalen Kaufpreis, die Tilgung, monatliche Überschüsse oder einen Miet-Kauf Vergleich handelt, online Rechner versprechen einen Überblick.

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Darlehen Baufinanzierung und Zinsen

Die Zinsen spielen bei der Baufinanzierung wohl eine zentrale Rolle. Betrachtet man die Angebote, so lässt sich feststellen, dass die Zinsen für Baukredite erheblich variieren. Die Zinsen für Baukredite liegen derzeit etwa bei 4 bis 8 Prozent. Diese Spanne lässt erkennen, warum ein Vergleich der Angebote unumgänglich ist, möchte man nicht zu viel zahlen. 

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Darlehen Darlehen

Bei einem Darlehen ist der Darlehensgeber durch einen schuldrechtlichen Vertrag verpflichtet, dem Darlehensnehmer einen bestimmten Betrag zur Verfügung zu stellen. Im Gegenzug ist der Darlehensnehmer dazu verpflichtet, bei Fälligkeit des Darlehens dieses zurückzuzahlen. Zusätzlich muß, wenn vereinbart, das Darlehensentgeld (der Zins) gezahlt werden.
Im Unterschied zum Darlehen handelt es sich bei einem Kredit um eine Verbindlichkeit, die nicht nur zurückgezahlt werden muß, sondern auch um eine Verbindlichkeit, die gegebenenfalls erhöht werden kann. 

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Hypothek Hypothek

Die Hypothek wird durch die Grundschuld immer weiter zurückgedrängt. Heute sind immer weniger der Grundstücksbelastungen Hypotheken. 
Die Hypothek setzt Eigentum voraus, das belastet werden kann. Wenn der Eigentümer nun ein Darlehen bei einer Bank erhalten möchte, kann er sein Eigentum (Grundstück, Haus) mit der entsprechenden Hypothek belasten. 

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Kredite Kredite

Der Kredit bietet die Möglichkeit, die Finanzierung einer Immobilie zu ermöglichen. Der Vorteil des Kredites gegenüber dem Darlehen zum Beispiel liegt in der Möglichkeit, den Kredit zu einem späteren Zeitpunkt gegebenenfalls zu erhöhen. Derzeit sind unzählige Kreditinstitute auf dem Markt tätig. Sich einen Überblick über alle Angebote zu verschaffen, ist deshalb recht schwer.

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Lebensversicherungen Lebensversicherungen

Die Lebensversicherung bietet eine weitere Möglichkeit zur Baufinanzierung. Die Vorteile der Lebensversicherung sind die Zinssicherheit, die Steuervorteile bei vermieteten Immobilien und die Absicherung der Familie im Todesfall.
Bei der Lebensversicherung als Baufinanzierung werden keine laufenden Tilgungsraten gezahlt, sondern die Versicherungsbeiträge und günstige Zinsen für das Darlehen. Nach Beendigung der vereinbarten Versicherungsdauer wird mit der Auszahlung der Lebensversicherung das Darlehen ganz oder teilweise getilgt. 

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Bausparvertrag Bausparvertrag

Der Bausparvertrag ist vor allem interessant, wenn man über eigenes Kapital verfügt. Egal ob man schon Wohneigentümer ist oder es noch werden will, für beide ist der Bausparvertrag durchaus interessant. Der Bausparvertrag eignet sich als Baufinanzierung, kann aber auch beispielsweise zur Renovierung oder zum Umbau genutzt werden. Im Vergleich mit anderen Arten der Baufinanzierung zeichnet den Bausparvertrag der günstige Zins für das Bauspardarlehen aus. 
Beim Bausparen schließt man einen Bausparvertrag über eine bestimmte Summe ab. 

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Kapitalanlagen Kapitalanlagen

Die Kapitalanlage gewinnt immer mehr an Bedeutung. Gerade für die private Altersvorsorge ist die Kapitalanlage immer wichtiger geworden. Auch für angehende Bauherren stellt sich die Frage nach einer möglichst guten Kapitalanlage, um so ihr Eigenkapital zu vermehren.
Dabei kann das Kapital in unterschiedlichster Form angelegt werden. Um für die jeweilige Lebenssituation die richtige Kapitalanlage wählen zu können, sollte man sich über alle möglichen Anlageformen informieren und gegebenenfalls eine Anlageberatung der Hausbank in Anspruch nehmen. 

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Umschuldung Umschuldung

Die Umschuldung ermöglicht es dem Kreditnehmer, einen zu schlechteren Bedingungen (Zinsen) abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines zinsgünstigeren Kredits vorzeitig tilgen zu können, oder durch diesen einfach wieder finanziell etwas Luft zu haben. 
Bei einem Kredit ist es für die meisten Kreditnehmer ähnlich wie beim Kauf von Aktien, der richtige Zeitpunkt wird nur selten erwischt.

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